En tant que Travailleur Non-Salarié (TNS) dans le Nord Isère (qu'il s'agisse d'un artisan à Bourgoin-Jallieu, d'un commerçant à Vienne ou d'un professionnel libéral à La Tour-du-Pin), la construction de votre patrimoine et la préparation de votre retraite reposent entièrement sur vous.
Malheureusement, les chiffres parlent d'eux-mêmes : l'âge moyen de départ à la retraite est de **63 ans pour les artisans** et **64 ans pour les commerçants**. De plus, les pensions versées par les régimes de base des TNS (SSI) sont souvent bien inférieures à celles des salariés, notamment pour les auto-entrepreneurs.
Le saviez-vous ? **35 % des auto-entrepreneurs** n’auront aucun droit de retraite au titre de leur activité !
Il est donc crucial de ne pas attendre le dernier moment pour agir. Anticiper, c'est se donner les moyens de maintenir son niveau de vie et de financer ses projets futurs sans mauvaise surprise.
1. Comprendre votre future pension : la base de la démarche
Comment est calculée la pension de retraite d'un TNS ? Elle est généralement basée sur deux niveaux :
- Le régime de base : La pension est calculée sur le revenu net, les trimestres validés et les 25 meilleures années de revenus.
- Le régime complémentaire : Il fonctionne sur un système de points cumulés qui sont ensuite multipliés par la valeur du point au moment du départ à la retraite.
Pour beaucoup de TNS, la pension de retraite de base (tous régimes confondus) est très modeste : environ **1 190 € par mois**. Sans une épargne complémentaire, l'écart avec votre revenu actuel sera difficile à combler.
2. Anticiper la baisse de revenus : préparer sa retraite
Vous pourriez avoir une mauvaise surprise en découvrant le montant de votre future pension. Il est important de préparer sa retraite le plus tôt possible, dans l'idéal dès le début de votre carrière dans le Nord Isère.
Un écart de revenus important
Il est estimé que la pension de retraite de base couvrira en moyenne **65 % de votre revenu net uniquement** (pour les TNS classiques). Ce fossé financier doit être comblé par une épargne dédiée.
Pour mesurer et combler ce fossé, il existe des solutions d'assurance dédiées aux TNS qui permettent de :
- Compléter votre retraite : Mettre en place des versements réguliers qui vous garantiront des revenus complémentaires au moment du départ.
- Financer vos projets : L'épargne retraite permet aussi de financer des projets de vie importants comme l'achat d'un nouveau bien immobilier ou des travaux importants.
3. Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : l'outil fiscal du TNS
Pour les travailleurs indépendants, le **Plan d'Épargne Retraite (PER)** est le produit phare pour la préparation de la retraite, avec un avantage fiscal majeur : la déduction des versements de votre revenu imposable (dans les limites fixées par la Loi Madelin).
Les avantages clés du PER pour les TNS :
- Fiscalité avantageuse : Les versements sont déductibles, réduisant ainsi votre impôt sur le revenu.
- Sortie en capital ou en rente : Au moment du départ à la retraite, vous avez le choix de récupérer votre épargne en capital (en une seule fois ou fractionnée) ou sous forme de rente viagère.
- Déblocage anticipé souple : Contrairement aux anciens contrats, le PER prévoit des cas de déblocage anticipé pour l'acquisition de la résidence principale, ou en cas de coups durs (invalidité, surendettement, expiration des droits au chômage, etc.).
Conclusion : Agissez dès aujourd'hui pour votre retraite dans le Nord Isère
Attendre, c'est prendre le risque de voir l'écart se creuser entre votre niveau de vie actuel et votre future pension. En tant qu'expert indépendant en prévoyance dans le Nord Isère, je peux vous accompagner pour :
- Réaliser un bilan retraite précis de votre situation.
- Mettre en place un PER optimisé fiscalement pour votre statut TNS.
- Ajuster vos objectifs en fonction de vos projets de vie (épargne, achat, transmission).
N'attendez pas de faire partie des 35 % de TNS sans droits à la retraite.
